Ist ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich sinnvoll?

Risiko Berufsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll und eine der wichtigsten Policen überhaupt, angesichts der zahlreichen Verletzungsmöglichkeiten sowie der Tatsache, dass immer mehr Menschen aufgrund hoher Belastungen im Berufsleben berufsunfähig werden. Denn eine gesetzliche Absicherung ist nicht mehr bzw. nur in geringem Maße vorhanden. Wer nach einer Berufsunfähigkeit nicht finanziell ruiniert sein möchte, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt abschließen.

Statistischen Erhebungen zufolge scheiden etwa 25 Prozent aller Menschen aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Die Gründe hierfür können vielfältig sein. So kann ein Unfall beispielsweise ein Leben komplett verändern, aber auch Erkrankungen des Herz-Kreislauf-Systems sowie psychische Probleme sorgen immer wieder dafür, dass ein Arbeiten bis zur Rente nicht mehr möglich ist.
 

Für wen die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

In jedem Beruf ist das Risiko, berufsunfähig zu werden, sehr unterschiedlich. Vor allem Handwerker, die in ihrem Beruf körperlich stark gefordert werden, sind im Bereich der Gelenkserkrankungen und der Erkrankungen des Bewegungsapparates stark gefährdet. Allerdings ist nicht nur für handwerkliche Berufe eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, denn auch die Berufsunfähigkeit infolge Burnout oder anderer psychischer Erkrankungen nimmt stetig zu. Besonders betroffen können unter anderem Lehrer und Polizisten sein, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls sinnvoll ist.

Ein geringeres Risiko hingegen weisen Büroangestellte, Ärzte und Rechtsanwälte auf, da sie körperlich kaum belastet werden und auch psychische Probleme eher selten sind. Allerdings kann auch in diesen Berufsgruppen ein Unfall dazu führen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann und sich die Einkommenssituation negativ verändert. Die Frage, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung auch hier sinnvoll ist, sollte sich also nicht stellen.

Letztlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sogar für Hausfrauen eine sinnvolle Absicherung. Obwohl Hausfrauen kein eigenes Einkommen beziehen, sind sie viele Stunden wöchentlich im Haushalt tätig. Können Hausfrauen ihre Arbeit nicht mehr bewältigen, müsste hierfür sowie für die Betreuung der Kinder eine Aushilfe und ein Kindermädchen eingestellt werden. Die Kosten hierfür könnten durch die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt werden, die damit auch hier sinnvoll eingesetzt werden kann.
 

Wichtige Absicherung auch für Selbstständige und Freiberufler

Ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer sinnvoll, ist sie für Selbstständige und Freiberufler unabdinglich. Dieser Personenkreis ist nicht ab- gesichert, wenn eine Berufsunfähigkeit droht, denn Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung werden üblicher Weise nicht geleistet. Im Fall einer Berufs- unfähigkeit droht Selbstständigen und Freiberuflern daher der Gang zum Sozialamt. Um dies zu verhindern, ist es für Selbständige und Freiberufler ratsam eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da sie als sinnvolle Ergänzung zu anderen, bereits bestehenden Versicherungen genutzt werden kann.
 

Auf die individuelle Vertragsgestaltung achten

Obwohl die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, verfügen viele Menschen über keine oder eine nicht ausreichende Absicherung. Vor allem für Versicherungs-nehmer nachteilige Vertragsklauseln sorgen dafür, dass im Ernstfall die Versicherung keine Leistungen zahlt.

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist daher ebenso sinnvoll wie der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung an sich. Durch einen Vergleich lassen sich nicht nur die unterschiedlichen Vertragsbedingungen einzeln beleuchten, sondern man kann auch Verträge finden, die günstige Konditionen bieten, so dass die Absicherung für kleines Geld möglich ist.
 

Wer mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll vorsorgen kann

Die oben genannten Ausführungen zeigen, dass für viele Personenkreise eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist und sich für jeden Menschen als Absicherung eignet. Arbeitnehmer können durch eine klassische private Berufsunfähigkeitsversicherung die Lücken schließen, die durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aufreißen.

Doch nicht nur für Arbeitnehmer, die die gesetzliche Absicherung nutzen können, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Auch Selbstständige, Freiberufler, Haus- frauen und Studenten sollten über eine entsprechende Absicherung nachdenken, denn sie erhalten keinen gesetzlichen Schutz. Gleiches gilt für Berufsanfänger, denn der Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht erst nach fünf Jahren Ein- zahlungsdauer. In den ersten fünf Jahren des Berufslebens besteht somit ebenfalls kein gesetzlicher Schutz. Für all diese Personen ist die klassische private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um auch im möglichen Ernstfall aus- reichend abgesichert zu sein und den persönlichen Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
 

Wer unbedingt privat vorsorgen muss

Es gibt aber auch Personen, für die eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sehr sinnvoll ist, da sie keinen Anspruch auf eine gesetzliche Absicherung haben. Hierzu gehören unter anderem Freiberufler und Selbstständige, aber auch Berufsanfänger und Hausfrauen können sich nicht an die gesetzliche Rentenversicherung wenden, um Gelder im Fall einer Erwerbsunfähigkeit zu beantragen. Sie wären im Fall einer Berufsunfähigkeit ohne privaten Versicherungsschutz wohl finanziell ruiniert.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für diese Menschen also sinnvoll und sollte möglichst bereits in jungen Jahren abgeschlossen werden. So kann der Versicherungsbeitrag reduziert werden, ohne die Absicherung zu verlieren.